融資租賃包含了出租人、承租人、供應(yīng)商三方的利益，以及租賃對象的所有權(quán)、使用權(quán)管理，所以我們必需擁有一套完整的、流程化的管理體系來確保業(yè)務(wù)的順利進行。藉由流程化的管理，讓項目的各個步驟清晰化、明朗化、規(guī)范化，使承做租賃業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)相互約束、互為補給。流程管理依序分為客戶營銷管理、業(yè)務(wù)申請管理、業(yè)務(wù)受理管理、撥款管理及貸后管理等五大項。
一、客戶營銷管理
從項目的營銷階段開始即納入管理流程中來，不僅有利于營銷團隊間資訊共享、項目分析，而且對于管理者而言，更能有效地管理客戶經(jīng)理的績效。
1、有效地對各種承租人信息進行管理
了解承租人基本情況、基本需求，承租人的基本承做意向，承租人需要提供的必要資料。這是很重要的一個環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理可借由對承租人基本情況、經(jīng)營情況等等的了解，為客戶編制財務(wù)報表、生成調(diào)查報告，對客戶信用、承做條件進行評估；也可以根據(jù)承租人的歷史信息、所在行業(yè)情況, 作為新項目的評估依據(jù)。
2、全程記錄客戶經(jīng)理營銷情況、訪談重點
了解客戶經(jīng)理的營銷策略，作為團隊營銷討論的項目的基礎(chǔ)。
二、業(yè)務(wù)申請管理
客戶經(jīng)理營銷項目后，需報由部門主管及營銷團隊進行項目預審，以確定由客戶經(jīng)理營銷的項目是否可行、并進行風險評估。
1、承做條件可行性評估
營銷團隊需圍繞著該項目的融資金額、授信期數(shù)、租金攤還方式、保證金、延滯、違約機率等種種進行評估。
2、承租人風險評估
對該承租人曾經(jīng)往來項目的信用情況、承租人所提供的相關(guān)擔保抵押的評估；針對承租人提供的財務(wù)報表或客戶經(jīng)理通過調(diào)查生成的財務(wù)報表、調(diào)查報告等，依據(jù)評分評級項對承租人進行風險評估。
3、租賃對象的評估、分析及管理
租賃對象的折舊，租賃對象的稅、費管理，存放監(jiān)管, 租賃對象的二手市場分析, 租賃對象的集中性風險分析。
4、供應(yīng)商管理
對供應(yīng)商進行信用調(diào)查，及供應(yīng)商是否擔保的管理。
5、收益、風險評估
總體分析項目的收益率、抗風險能力及可行性。
三、業(yè)務(wù)受理管理
項目由營銷團隊提案、經(jīng)業(yè)務(wù)部門受理立項、確認為正式項目后，還需對項目進行進一步的審查、審批，以規(guī)避操作風險(Operation Risk)。
1、多級審批
經(jīng)受理的項目還需主管復核；復核通過后，再按公司的核決權(quán)限進行多級審批。
2、合同管理
經(jīng)過最后一級審批通過后，才能生產(chǎn)正式合同（租賃合同與購買租賃物件合同）。
3、文審管理
對于承租人提供的資料還需進行文審及文審復核, 以保證承租人所提供資料真實性、有效性，規(guī)避操作風險，通過了文審復核才能進入撥貸管理。
四、撥款管理
為確保對租賃物件的采購，需從承租人處獲得委托付款確認書，并將租賃物件采購款項撥給供應(yīng)商。
1、撥款管理
為確保租賃物件采購款項準確地撥給供應(yīng)商進行采購，需進行撥款及撥款復核。
2、待撥款提醒
及時地提醒財務(wù)部門有哪些款項需要撥放，以提高工作效率。
3、賬務(wù)管理
每筆交易發(fā)生時，應(yīng)實時且正確的隨交易自動產(chǎn)生相應(yīng)的會計賬務(wù)。
五、貸后管理
貸后管理又分為正常交易管理、異常交易管理及交易監(jiān)管。這些都是貸后非常重要、不可或缺的部分。
1、租金繳付的監(jiān)管及提醒
記錄、統(tǒng)計租金繳付情況，并適時地給出提醒，以免疏忽而造成延滯情況。
2、異常狀況的記錄
針對承租人繳付租金的情況給出五級或七級分類，以作為對該承租人后續(xù)租賃項目信用進行評估參考。
3、所有權(quán)轉(zhuǎn)移
租賃期滿后，可根據(jù)合同約定，或由承租人以象征性的購買價格從出租人處購得租賃對象的所有權(quán)；或由出租人繼續(xù)保有租賃對象的所有權(quán)。
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