中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā) 《金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的通知
中國(guó)人民銀行上?？偛?/span>，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行；上海黃金交易所：
近年來，黃金市場(chǎng)取得了較快發(fā)展，滿足了居民投資黃金的需求，但隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起和普及，居民投資金融產(chǎn)品的方式發(fā)生了一定變化。為加強(qiáng)對(duì)黃金市場(chǎng)的監(jiān)督管理，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)，防范黃金市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投資者權(quán)益，人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（見附件），現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
請(qǐng)人民銀行分支機(jī)構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，請(qǐng)上海黃金交易所將本通知告知黃金市場(chǎng)參與主體。
附件 金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)管理暫行辦法
第一條 為加強(qiáng)對(duì)黃金市場(chǎng)的監(jiān)督管理，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)，防范黃金市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投資者權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱黃金產(chǎn)品是指除實(shí)物黃金外，以黃金賬戶記錄黃金持有人持有黃金重量、價(jià)值和權(quán)益變化的產(chǎn)品，以及以黃金為基礎(chǔ)資產(chǎn)的衍生品。黃金產(chǎn)品僅限金融機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院和金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)成立的黃金交易場(chǎng)所向市場(chǎng)提供，其他任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得向市場(chǎng)提供黃金產(chǎn)品。
第三條 本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)，是指金融機(jī)構(gòu)通過自己的官方網(wǎng)站、移動(dòng)終端銷售或通過互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)代理銷售其開發(fā)的黃金產(chǎn)品的活動(dòng)。
第四條 在金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)中，由金融機(jī)構(gòu)提供黃金賬戶服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)不得提供任何形式的黃金賬戶服務(wù)。
第五條 通過互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)代理銷售其開發(fā)黃金產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備上海黃金交易所銀行間黃金詢價(jià)市場(chǎng)做市商資格 （含嘗試做市商） 。
第六條 代理銷售金融機(jī)構(gòu)黃金產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：
（一）互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的公司法人應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立，應(yīng)當(dāng)具備熟悉黃金業(yè)務(wù)的工作人員，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于 3000 萬元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。
（二）互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國(guó)境內(nèi)。
（三）近三年未受到過金融監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管等部門的重大行政處罰。
（四）未開展非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)可控的范圍內(nèi)選擇互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)負(fù)責(zé)。
第七條 互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)代理銷售金融機(jī)構(gòu)的黃金產(chǎn)品，由開發(fā)黃金產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)一級(jí)法人主體向中國(guó)人民銀行備案，備案時(shí)提供以下材料：
（一）擬開展該項(xiàng)黃金市場(chǎng)業(yè)務(wù)的備案報(bào)告，包括但不限于關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)代理銷售的黃金產(chǎn)品的具體描述、風(fēng)險(xiǎn)判斷、雙方各自遵守黃金市場(chǎng)法律法規(guī)的承諾等。
（二）對(duì)代理銷售黃金產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)資質(zhì)、投資者保護(hù)等方面的評(píng)估報(bào)告。
（三）中國(guó)人民銀行要求報(bào)送的其他材料。第八條 第八條 第八條 第八條 對(duì)已備案的金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)，若發(fā)生代理的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)變更等重大事項(xiàng)調(diào)整，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將有關(guān)情況報(bào)中國(guó)人民銀行。
第九條 金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)黃金產(chǎn)品的報(bào)價(jià)、黃金和資金的運(yùn)用、產(chǎn)品推介說明的制作。
第十條 通過互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)代理銷售其黃金產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)，不得將自身應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或責(zé)任轉(zhuǎn)移給互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)?；ヂ?lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)對(duì)其代理銷售金融機(jī)構(gòu)的黃金產(chǎn)品，可以提供產(chǎn)品展示服務(wù)，不得提供黃金清算、結(jié)算、交割等服務(wù)，不得提供黃金產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓服務(wù)，不得將代理的產(chǎn)品轉(zhuǎn)給其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行二級(jí)或多級(jí)代理，不得將代理銷售黃金產(chǎn)品這一事項(xiàng)用于宣傳本機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)的任何其他業(yè)務(wù)。
第十一條 互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)代理銷售黃金產(chǎn)品的宣傳口徑應(yīng)當(dāng)與金融機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站或移動(dòng)終端的宣傳口徑保持一致。
第十二條 金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)實(shí)行投資者風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則。對(duì)黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)及代理銷售的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益，不得以任何形式剛性兌付。
第十三條 金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)在向投資者推介黃金產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向投資者說明產(chǎn)品特性，并提示產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)當(dāng)做好投資者適當(dāng)性管理，建立有效的投資者保護(hù)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估體系，在開展業(yè)務(wù)前要充分評(píng)估投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不得向風(fēng)險(xiǎn)承受能力不足的投資者銷售黃金產(chǎn)品。
第十四條 金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投資者信息保護(hù)工作。
第十五條 金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合外匯管理、金融衍生品、支付清算結(jié)算、反洗錢和反恐怖融資、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。
第十六條 中國(guó)人民銀行依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。違反本辦法的，中國(guó)人民銀行將按照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)進(jìn)行處罰。
第十七條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。
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