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基金投資的渠道和開(kāi)戶流程(投資基金如何開(kāi)戶)

隨著基金市場(chǎng)的成熟和完善,基金開(kāi)戶平臺(tái)越來(lái)越多,開(kāi)戶也變得越來(lái)越簡(jiǎn)便和快捷。比如,使用余額寶,就可以直接用支付寶余額來(lái)購(gòu)買(mǎi)基金。

很多人因此以為購(gòu)買(mǎi)基金可以不用開(kāi)戶,其實(shí)基金賬戶記載了投資者的基金持有及變更情況,只有設(shè)立賬戶,才能更好地明確基金持有期間的收益情況。

下面我們具體說(shuō)一下基金投資的渠道和開(kāi)戶流程。

1.購(gòu)買(mǎi)基金的渠道

目前,國(guó)內(nèi)基金有以下幾種購(gòu)買(mǎi)渠道。

(1)通過(guò)基金公司的直銷(xiāo)中心購(gòu)買(mǎi)

基金公司是基金發(fā)起人和基金管理人,對(duì)自身的基金產(chǎn)品最為了解,可以為客戶提供詳盡的產(chǎn)品信息,使客戶能更準(zhǔn)確地挑選最適合自己的基金產(chǎn)品。因此,最好的渠道,就是到基金公司直銷(xiāo)柜臺(tái)去購(gòu)買(mǎi)基金。

缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的“小白”最希望得到詳細(xì)而專(zhuān)業(yè)的理財(cái)指導(dǎo),在基金公司直銷(xiāo)中心,其恰恰可以享受到這種待遇。大多數(shù)基金公司還會(huì)根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好,為投資者推薦一只或幾只適合他投資特點(diǎn)的基金,更具有針對(duì)性。

(2)通過(guò)銀行柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)

銀行是傳統(tǒng)的基金代銷(xiāo)渠道,它最大的優(yōu)點(diǎn)是服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多,對(duì)投資者來(lái)說(shuō)十分便捷。

但一般來(lái)說(shuō),通過(guò)銀行柜臺(tái)代銷(xiāo)的基金種類(lèi)不全,而且每個(gè)銀行代銷(xiāo)的基金種類(lèi)各不相同。對(duì)于想要多買(mǎi)幾只基金的投資者來(lái)說(shuō)就非常麻煩,因?yàn)榭赡苄枰芎脦准毅y行才能辦理妥當(dāng)。

銀行通常并不代銷(xiāo)某一家基金公司旗下的所有基金產(chǎn)品,對(duì)于投資者來(lái)說(shuō),其要想轉(zhuǎn)換同一基金公司的其他基金品種就會(huì)很麻煩。

最重要的一點(diǎn)是,通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)基金,一般沒(méi)有申購(gòu)費(fèi)的優(yōu)惠。

(3)通過(guò)證券公司購(gòu)買(mǎi)

有股票賬戶的投資者,可以通過(guò)證券公司的證券交易賬戶和資金賬戶來(lái)購(gòu)買(mǎi)基金。證券公司會(huì)代銷(xiāo)很多基金公司產(chǎn)品,而且還會(huì)有專(zhuān)業(yè)的客戶經(jīng)理為投資者做購(gòu)買(mǎi)和投資指導(dǎo),證券公司的客戶經(jīng)理具有豐富的投資經(jīng)驗(yàn),能為投資者提供完整的數(shù)據(jù)、良好的分析,使投資者能提高基金投資收益水平。

證券公司的資金存取使用銀證轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行,投資者用一個(gè)賬戶可以管理多種證券、基金。只是初次辦理業(yè)務(wù),要到證券公司網(wǎng)點(diǎn),之后可以通過(guò)網(wǎng)上交易、電話委托來(lái)進(jìn)行交易操作。

(4)通過(guò)第三方平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)

第三方平臺(tái),是除銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)之外,能為投資者提供投資咨詢和數(shù)據(jù)分析、幫助投資者進(jìn)行綜合性理財(cái)管理的平臺(tái)。

當(dāng)前比較權(quán)威的有東方財(cái)富旗下的天天基金網(wǎng),雪球出品的蛋卷基金交易平臺(tái),阿里巴巴螞蟻金服旗下的螞蟻聚寶,凱石財(cái)富旗下的領(lǐng)先基金。與前三種渠道相比,這類(lèi)渠道基金品種齊全、費(fèi)率低,是散戶購(gòu)買(mǎi)基金的主流渠道。

2.基金開(kāi)戶流程

選好渠道,投資者就可以辦理基金開(kāi)戶手續(xù)。

(1)什么是基金賬戶

基金賬戶是基金管理公司識(shí)別投資者的標(biāo)識(shí),由注冊(cè)登記中心為投資者開(kāi)立,投資者在銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)辦理開(kāi)戶時(shí),銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)為投資者向注冊(cè)登記中心申請(qǐng),最終由注冊(cè)登記人集中確認(rèn)發(fā)放。

開(kāi)放式基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等業(yè)務(wù),必須要在基金管理公司的銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)進(jìn)行,所以投資者在基金的直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)或代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開(kāi)戶之后才能進(jìn)行基金的交易。

如果投資者開(kāi)設(shè)了基金賬戶,直銷(xiāo)柜臺(tái)會(huì)直接為其辦理一個(gè)交易賬戶。一般來(lái)說(shuō),同一基金公司只給同一個(gè)投資者申請(qǐng)開(kāi)立一個(gè)基金賬戶,以直銷(xiāo)點(diǎn)的基金賬戶為準(zhǔn)。

銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在T日受理了投資者建立基金賬戶的申請(qǐng),注冊(cè)登記中心會(huì)在T 1日提供基金賬戶號(hào)給投資者,投資者可以在T 2日去銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)查詢自己的基金賬戶開(kāi)戶成功與否。

(2)開(kāi)立基金賬戶需提交的資料

投資者在開(kāi)立基金賬戶時(shí),各銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在受理時(shí)會(huì)要求投資者提交開(kāi)戶申請(qǐng)表和如下資料:

①本人有效身份證件(身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照等)的原件及復(fù)印件;

②預(yù)留印鑒卡;

③填妥的業(yè)務(wù)申請(qǐng)表;

④指定銀行賬戶的證明文件及復(fù)印件;

⑤如非本人親自辦理,還需要有代辦人有效身份證件原件及復(fù)印件,以及本人的授權(quán)委托書(shū)。

(3)開(kāi)立基金賬戶的一般流程

當(dāng)前,開(kāi)立基金賬戶的一般流程為:辦理銀行卡——基金網(wǎng)站開(kāi)戶——銀行卡、身份證驗(yàn)證——注冊(cè)銀聯(lián)通用戶——注冊(cè)基金公司用戶——開(kāi)戶成功。

傳統(tǒng)的開(kāi)戶方式是到銀行辦理第三方存管,不管是在基金公司開(kāi)戶還是在證券公司開(kāi)戶,都需要先到銀行辦理銀行卡,然后到基金或證券公司開(kāi)戶,完成后面的流程。

以在興業(yè)銀行開(kāi)戶為例,開(kāi)戶流程如下:

①開(kāi)立興業(yè)卡或活期存折;

②開(kāi)立基金賬戶,填寫(xiě)《基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)單》;

③辦理各交易渠道(網(wǎng)點(diǎn)柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行等)業(yè)務(wù)委托,填寫(xiě)《基金業(yè)務(wù)委托單》。

(4)利用網(wǎng)銀開(kāi)戶

現(xiàn)在是網(wǎng)上交易時(shí)代,以網(wǎng)銀支付為基礎(chǔ)的基金網(wǎng)上交易漸成主流。年輕的投資者一般都喜歡在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)基金。因此,開(kāi)戶也大多選擇網(wǎng)上銀行開(kāi)戶。

使用網(wǎng)上渠道開(kāi)通基金賬戶,不但不用浪費(fèi)時(shí)間去銀行排隊(duì),開(kāi)通網(wǎng)銀或電話銀行,還能享受不同幅度的申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠。

基金交易錦囊

(1)當(dāng)前基金的主要購(gòu)買(mǎi)渠道有四個(gè):基金公司直銷(xiāo)、證券公司代銷(xiāo)、銀行代銷(xiāo)、第三方平臺(tái)代銷(xiāo)。

(2)不管使用哪種基金開(kāi)戶渠道,投資者都需要辦理銀行卡,銀行是第三方存管機(jī)構(gòu)。

(3)基金賬戶是基金管理公司識(shí)別投資者的標(biāo)識(shí),由注冊(cè)登記中心為投資者開(kāi)立,投資者在銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)辦理開(kāi)戶時(shí),銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)為投資者向注冊(cè)登記中心申請(qǐng),最終由注冊(cè)登記人集中確認(rèn)發(fā)放。

(4)辦理基金賬戶的一般流程為:辦理銀行卡——基金網(wǎng)站開(kāi)戶——銀行卡、身份證驗(yàn)證——注冊(cè)銀聯(lián)通用戶——注冊(cè)基金公司用戶——開(kāi)戶成功。

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