憑借雄厚的經(jīng)濟、技術(shù)及人才積累,六大國有銀行在技術(shù)研發(fā)和應用方面都取得較大的進展,且隨著各行金融子公司的成立和與科技公司合作的日益加深,國有六大行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得了亮眼的成績。
據(jù)零壹智庫日前發(fā)布的《商業(yè)銀行科技戰(zhàn)略案例庫》顯示,六大行在金融科技方面舉措頻出。交行、郵儲銀行分別計劃將信息科技投入占營業(yè)收入比例提升至10%、3%以上;中行則將營業(yè)收入的1%用于科技創(chuàng)新研發(fā);工商銀行在今年11月4日發(fā)布公告稱,正式成立金融科技研究院,主要負責開展金融科技新技術(shù)前瞻性研究和創(chuàng)新應用。
一、戰(zhàn)略方向:“智慧”、“數(shù)字化”是核心關(guān)鍵詞
2016年以來,國有六大行對金融科技的重視程度逐漸提升,建行更是將金融科技提升至總戰(zhàn)略高度,將金融科技設為三大戰(zhàn)略之一。依據(jù)自身戰(zhàn)略定位與科技沉淀,六大行分別制定了不同的金融科技戰(zhàn)略目標與方向。
表1 六大行戰(zhàn)略方向
資料來源:零壹智庫
二、戰(zhàn)略舉措:加強科技投入,深化對外合作
1、加大研發(fā)投入,加強人才培養(yǎng)
為了進一步推動金融科技在銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型中的創(chuàng)新及應用,六大行紛紛結(jié)合自身發(fā)展需求,進一步加大科技投入,從平臺體系打造、人才團隊建設、激勵機制制定等方面,全面為銀行的數(shù)智化發(fā)展提供支持和保障。
表2 六大行科技戰(zhàn)略舉措
資料來源:零壹智庫
2、成立金融科技子公司
目前,六大行中,工商銀行、中國銀行和建設銀行都成立了自己的金融科技子公司,在為本集團及旗下子公司提供技術(shù)、產(chǎn)品等研發(fā)和創(chuàng)新支持的同時,也會對外輸出科技創(chuàng)新能力。
表3 六大行金融科技子公司統(tǒng)計表
資料來源:零壹智庫
3、對外投資
據(jù)《商業(yè)銀行科技戰(zhàn)略案例庫》顯示,六大國有銀行在資金積累和運營方面都具有明顯的優(yōu)勢,在科技布局方面,六大行在提高自身技術(shù)研發(fā)能力的同時,也會對一些科技公司進行戰(zhàn)略投資,以此來進一步為本行金融科技的發(fā)展應用及技術(shù)成果輸出奠定基礎(chǔ)。
表4 六大行對外投資情況
資料來源:零壹智庫
4、對外合作
國有銀行也會通過與第三方科技公司的強強聯(lián)合來促進金融科技成果在銀行業(yè)務中應用。在國有行與科技公司的合作中,科大訊飛、眼神科技、華為和騰訊等科技巨頭比較受青睞。
圖1 六大行合作數(shù)量排名前10的科技公司
數(shù)據(jù)來源:零壹智庫
三、階段成果:應用場景豐富,渠道建設成效明顯
目前,六大行已經(jīng)將金融科技運用到智能風控、智能營銷、渠道建設、客戶服務、財富管理等應用場景,云平臺、大數(shù)據(jù)平臺、手機銀行、智能投顧、智能客服、智能支付等自主研發(fā)產(chǎn)品層出不窮,區(qū)塊鏈被廣泛應用于貿(mào)易金融與跨境業(yè)務中。
表5 六大行科技應用場景
資料來源:零壹智庫
從成效來看,六大行金融科技賦能成效已經(jīng)有所顯現(xiàn),渠道建設方面也取得了較好的成果。在手機銀行應用方面,六大行的手機銀行均已進行升級迭代,各行的手機銀行客戶數(shù)近幾年呈現(xiàn)出持續(xù)上升趨勢,其中,工商銀行和建設銀行的手機銀行客戶數(shù)量在六大國有行中始終遙遙領(lǐng)先。
圖2 六大行2016-2019年手機銀行客戶數(shù)(單位:億戶)
數(shù)據(jù)來源:零壹智庫
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