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國(guó)有六大行科技戰(zhàn)略布局:3家成立科技子公司,工行、建行手機(jī)銀行用戶超3億

憑借雄厚的經(jīng)濟(jì)、技術(shù)及人才積累,六大國(guó)有銀行在技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用方面都取得較大的進(jìn)展,且隨著各行金融子公司的成立和與科技公司合作的日益加深,國(guó)有六大行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得了亮眼的成績(jī)。

據(jù)零壹智庫(kù)日前發(fā)布的《商業(yè)銀行科技戰(zhàn)略案例庫(kù)》顯示,六大行在金融科技方面舉措頻出。交行、郵儲(chǔ)銀行分別計(jì)劃將信息科技投入占營(yíng)業(yè)收入比例提升至10%、3%以上;中行則將營(yíng)業(yè)收入的1%用于科技創(chuàng)新研發(fā);工商銀行在今年11月4日發(fā)布公告稱,正式成立金融科技研究院,主要負(fù)責(zé)開展金融科技新技術(shù)前瞻性研究和創(chuàng)新應(yīng)用。

一、戰(zhàn)略方向:“智慧”、“數(shù)字化”是核心關(guān)鍵詞

2016年以來,國(guó)有六大行對(duì)金融科技的重視程度逐漸提升,建行更是將金融科技提升至總戰(zhàn)略高度,將金融科技設(shè)為三大戰(zhàn)略之一。依據(jù)自身戰(zhàn)略定位與科技沉淀,六大行分別制定了不同的金融科技戰(zhàn)略目標(biāo)與方向。

表1 六大行戰(zhàn)略方向

國(guó)有六大行科技戰(zhàn)略布局:3家成立科技子公司,工行、建行手機(jī)銀行用戶超3億

資料來源:零壹智庫(kù)

二、戰(zhàn)略舉措:加強(qiáng)科技投入,深化對(duì)外合作

1、加大研發(fā)投入,加強(qiáng)人才培養(yǎng)

為了進(jìn)一步推動(dòng)金融科技在銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中的創(chuàng)新及應(yīng)用,六大行紛紛結(jié)合自身發(fā)展需求,進(jìn)一步加大科技投入,從平臺(tái)體系打造、人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)、激勵(lì)機(jī)制制定等方面,全面為銀行的數(shù)智化發(fā)展提供支持和保障。

表2 六大行科技戰(zhàn)略舉措

國(guó)有六大行科技戰(zhàn)略布局:3家成立科技子公司,工行、建行手機(jī)銀行用戶超3億

資料來源:零壹智庫(kù)

2、成立金融科技子公司

目前,六大行中,工商銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行都成立了自己的金融科技子公司,在為本集團(tuán)及旗下子公司提供技術(shù)、產(chǎn)品等研發(fā)和創(chuàng)新支持的同時(shí),也會(huì)對(duì)外輸出科技創(chuàng)新能力。

表3 六大行金融科技子公司統(tǒng)計(jì)表

資料來源:零壹智庫(kù)

3、對(duì)外投資

據(jù)《商業(yè)銀行科技戰(zhàn)略案例庫(kù)》顯示,六大國(guó)有銀行在資金積累和運(yùn)營(yíng)方面都具有明顯的優(yōu)勢(shì),在科技布局方面,六大行在提高自身技術(shù)研發(fā)能力的同時(shí),也會(huì)對(duì)一些科技公司進(jìn)行戰(zhàn)略投資,以此來進(jìn)一步為本行金融科技的發(fā)展應(yīng)用及技術(shù)成果輸出奠定基礎(chǔ)。

表4 六大行對(duì)外投資情況

國(guó)有六大行科技戰(zhàn)略布局:3家成立科技子公司,工行、建行手機(jī)銀行用戶超3億

資料來源:零壹智庫(kù)

4、對(duì)外合作

國(guó)有銀行也會(huì)通過與第三方科技公司的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合來促進(jìn)金融科技成果在銀行業(yè)務(wù)中應(yīng)用。在國(guó)有行與科技公司的合作中,科大訊飛、眼神科技、華為和騰訊等科技巨頭比較受青睞。

圖1 六大行合作數(shù)量排名前10的科技公司

國(guó)有六大行科技戰(zhàn)略布局:3家成立科技子公司,工行、建行手機(jī)銀行用戶超3億

數(shù)據(jù)來源:零壹智庫(kù)

三、階段成果:應(yīng)用場(chǎng)景豐富,渠道建設(shè)成效明顯

目前,六大行已經(jīng)將金融科技運(yùn)用到智能風(fēng)控、智能營(yíng)銷、渠道建設(shè)、客戶服務(wù)、財(cái)富管理等應(yīng)用場(chǎng)景,云平臺(tái)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、手機(jī)銀行、智能投顧、智能客服、智能支付等自主研發(fā)產(chǎn)品層出不窮,區(qū)塊鏈被廣泛應(yīng)用于貿(mào)易金融與跨境業(yè)務(wù)中。

表5 六大行科技應(yīng)用場(chǎng)景

國(guó)有六大行科技戰(zhàn)略布局:3家成立科技子公司,工行、建行手機(jī)銀行用戶超3億

資料來源:零壹智庫(kù)

從成效來看,六大行金融科技賦能成效已經(jīng)有所顯現(xiàn),渠道建設(shè)方面也取得了較好的成果。在手機(jī)銀行應(yīng)用方面,六大行的手機(jī)銀行均已進(jìn)行升級(jí)迭代,各行的手機(jī)銀行客戶數(shù)近幾年呈現(xiàn)出持續(xù)上升趨勢(shì),其中,工商銀行和建設(shè)銀行的手機(jī)銀行客戶數(shù)量在六大國(guó)有行中始終遙遙領(lǐng)先。

圖2 六大行2016-2019年手機(jī)銀行客戶數(shù)(單位:億戶)

國(guó)有六大行科技戰(zhàn)略布局:3家成立科技子公司,工行、建行手機(jī)銀行用戶超3億

數(shù)據(jù)來源:零壹智庫(kù)

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