在當(dāng)前的環(huán)境下，我們?cè)谵k理貸款的時(shí)候，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)這樣的情況，自己被隔離，或客戶經(jīng)理被隔離，或者處于靜態(tài)管理中，此時(shí)又有資金需求，那么銀行的線上貸款就是一種比較好的選擇。所以今天對(duì)銀行線上貸款的整個(gè)準(zhǔn)入及流程做一個(gè)匯總說明（在小編以前的文章中也有對(duì)銀行線上貸款分塊化的說明）。
一、準(zhǔn)入方式（申請(qǐng)條件）
并不是所有的人都可以通過純線上的方式辦理貸款的，銀行純線上貸款有自己相應(yīng)的產(chǎn)品規(guī)則，就是說符合什么樣的要求就可以申請(qǐng)，總結(jié)起來看，主要是這樣幾種：
1、打卡工資
打卡工資，字面意思很容易理解，不過需要注意的是，這個(gè)工資是我們所在公司的對(duì)公賬戶發(fā)放到我們的個(gè)人銀行卡里（非財(cái)務(wù)或人事或老板個(gè)人轉(zhuǎn)賬到我們的銀行卡里），是需要繳納個(gè)人所得稅的。因?yàn)樵诰€上申請(qǐng)時(shí)，以打卡工資作為申請(qǐng)條件時(shí)會(huì)授權(quán)關(guān)聯(lián)到各個(gè)地方稅務(wù)局，讀取每月的計(jì)稅情況，這也是一種借助于第三方數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)的權(quán)威性。
2、公積金繳納情況
公積金作為申請(qǐng)條件時(shí)，一般是要求所在公司為我們繳納的公積金，而不是第三方人力資源公司代扣代繳。一般會(huì)根據(jù)公積金繳納基數(shù)或每月的繳納額情況，綜合出具額度。此時(shí)也會(huì)授信相關(guān)公積金網(wǎng)站獲取公積金繳納的情況，需要公積金的繳納狀態(tài)是正常的，非封存、斷繳這些異常狀態(tài)。
3、按揭房記錄
按揭房還款記錄作為申請(qǐng)條件時(shí)，主要根據(jù)每個(gè)人征信中的房貸月供還款情況，此時(shí)不需要關(guān)聯(lián)第三方數(shù)據(jù)，主要就是我們征信中的房貸記錄。一般對(duì)房貸的還款時(shí)間、月供金額和總的房貸金額有一定的要求，比如說房貸還滿2年，總的房貸金額大于一定金額（會(huì)參考各地房產(chǎn)價(jià)值情況）等，此時(shí)也是綜合出具額度。這種申請(qǐng)條件，當(dāng)前開放的銀行不多。
4、存量客群
存量客群，可以主要理解成按揭貸款、代發(fā)工資在哪個(gè)銀行，比如說我的房貸在中國(guó)銀行，那么我就是中國(guó)銀行的存量客群，我的代發(fā)工資是招商銀行發(fā)放，那么我也是招商銀行的存量客群。這種情況下，銀行對(duì)我們的數(shù)據(jù)是行內(nèi)的內(nèi)部數(shù)據(jù)，并結(jié)合綜合情況，出具相應(yīng)的額度。
關(guān)于準(zhǔn)入方式或者說申請(qǐng)條件，主要就是以上幾種方式，關(guān)于企業(yè)主的一些稅票貸，有些會(huì)涉及到現(xiàn)場(chǎng)考察，故在此不做具體說明。
二、申請(qǐng)通道
申請(qǐng)通道，主要就是說我們通過哪些方式來進(jìn)行線上貸款的申請(qǐng)，在之前的文章《手機(jī)操作銀行貸款的幾種方法》一文中有過說明，現(xiàn)在此再次展示一下。
1、各家銀行的官方微信公眾號(hào)
微信公眾號(hào)里面一般會(huì)有貸款申請(qǐng)通道，如自身符合該銀行的辦理要求，可通過微信號(hào)進(jìn)入辦理；一般產(chǎn)品名字中涵蓋“E”字樣，比如說中行的中銀E貸，工商銀行的融E借，廣發(fā)E秒貸等等；或者直接是“借錢”等字眼。
2、各家銀行的手機(jī)銀行
開銀行卡，開通手機(jī)銀行，下載APP，手機(jī)銀行APP里會(huì)有貸款版塊，如自身符合該銀行的辦理要求，可APP自行辦理。
3、銀行產(chǎn)品的專屬二維碼
銀行的特定線上產(chǎn)品，很多情況下會(huì)有專屬的二維碼（每個(gè)客戶經(jīng)理有自己的二維碼），掃描二維碼，按步驟也可進(jìn)行申請(qǐng)。
三、提款方式（也可參照之前的文章《銀行線上貸款借款和還款》和《銀行賬戶中的一類卡和二類卡》）
銀行線上貸款審批通過后，一般會(huì)有兩種放款方式，一種是申請(qǐng)哪個(gè)銀行就放款到哪個(gè)銀行的借記卡里；一種是，放款到電子賬戶里，然后通過電子賬戶提現(xiàn)的方式提到我們常規(guī)的銀行卡一類卡里。
1、直接提款
需要辦理一張你所申請(qǐng)的銀行的銀行卡（借記卡），并在銀行柜臺(tái)開通手機(jī)銀行，并進(jìn)行銀行卡的綁定；此時(shí)提款直接至本行的銀行卡里，后期可直接進(jìn)行消費(fèi)支付、轉(zhuǎn)賬等。
2、間接提款-電子賬戶提現(xiàn)提款
這種模式下不需要辦理你所申請(qǐng)的銀行的銀行卡，綁定一張你現(xiàn)有的常規(guī)銀行的銀行即可。
舉例來說，比如你申請(qǐng)了南京銀行的線上貸款，是可以不需要辦理南京銀行的銀行卡，只需要在線上辦理的時(shí)候綁定一張自己常用的銀行卡（南京銀行的APP里也會(huì)告知可以綁定哪些銀行的銀行卡），比如可以綁定光大銀行的卡，同時(shí)會(huì)生成一個(gè)南京銀行的電子賬戶（虛擬的，無(wú)實(shí)體卡），審批通過后，貸款會(huì)發(fā)放到電子賬戶—-電子賬戶是不可以直接刷卡消費(fèi)或通過綁定微信、支付寶等進(jìn)行線上支付的，需要多一個(gè)過程，從電子賬戶中將款項(xiàng)提現(xiàn)至先前綁定的銀行卡（光大銀行）里，此時(shí)才可以正常消費(fèi)。
四、注意點(diǎn)
1、實(shí)名制核實(shí)：主要通過三個(gè)信息進(jìn)行實(shí)名制的核實(shí)，身份證、銀行卡和手機(jī)號(hào)。身份證都沒有問題，大家都知曉，關(guān)于銀行卡和手機(jī)號(hào)，要求辦理的手機(jī)號(hào)時(shí)必須是自己身份證辦理的（家庭的附屬號(hào)不行，因?yàn)椴皇亲约旱纳矸葑C辦理的），銀行卡要求銀行卡預(yù)留的手機(jī)號(hào)信息是自身實(shí)名制的手機(jī)號(hào)，我們經(jīng)常稱為三信息核實(shí)。
2、信息填寫：關(guān)于信息的填寫如實(shí)填寫即可，沒有太多的可選擇空間，因?yàn)殂y行在識(shí)別數(shù)據(jù)時(shí)，會(huì)關(guān)聯(lián)相關(guān)公共服務(wù)網(wǎng)站。
比如說要導(dǎo)入公積金信息，不是我們自己隨便填的，還是關(guān)聯(lián)公積金網(wǎng)站授權(quán)。
同理，獲取個(gè)人收入情況，如果工薪族，直接關(guān)聯(lián)地稅網(wǎng)授權(quán)獲取個(gè)人所得稅繳納情況；
如果是企業(yè)主獲取開票納稅情況，也是關(guān)聯(lián)國(guó)稅網(wǎng)授權(quán)獲取信息，所以信息都是已經(jīng)存在的客觀信息。在填寫時(shí)，我們需要做的就是客觀準(zhǔn)確地填寫。
3、提交：注意一定要提交成功，一般銀行會(huì)以短信的形式發(fā)送。
4、提款時(shí)的操作規(guī)范（也可參照文章《你對(duì)銀行的手機(jī)操作貸款了解多少？》）：比如說，在選擇還款期限時(shí)，誤把1個(gè)月當(dāng)成1年，此時(shí)等到1個(gè)月后需要還款時(shí)，發(fā)現(xiàn)資金無(wú)法實(shí)現(xiàn)還款。舉例來說，在銀行的線上APP或公眾號(hào)上申請(qǐng)貸款通過后，假設(shè)10萬(wàn)元，可選擇的還款方式為等額本息（最長(zhǎng)期限3年）、先息后本（最長(zhǎng)期限1年），在進(jìn)行提款時(shí)，選擇了先息后本還款方式，在選擇期限時(shí)，誤把12個(gè)月選成了1個(gè)月。
此時(shí)這筆貸款連起來就是這樣的，借款人申請(qǐng)了一筆10萬(wàn)的先息后本貸款，期限為1個(gè)月，那么1個(gè)月后，需要對(duì)貸款的本金和利息全部歸還，此時(shí)可能就傻眼了，1個(gè)月中，貸款已經(jīng)進(jìn)行消費(fèi)，此時(shí)銀行的催收通知已經(jīng)到達(dá)，恍然大悟，貸款自己只申請(qǐng)了一個(gè)月。
造成這樣的情況，可能存在這樣幾個(gè)原因：在申請(qǐng)線上貸款時(shí)，自身對(duì)貸款的條款不會(huì)仔細(xì)閱讀（即使預(yù)留了時(shí)間供借款者閱讀，但實(shí)際情況是大家只是放任時(shí)間通過，等倒計(jì)時(shí)一到，立馬點(diǎn)到下一步）；即使信息選擇錯(cuò)誤，也不會(huì)出現(xiàn)報(bào)錯(cuò)的環(huán)節(jié)或者說是提示的環(huán)節(jié)，因?yàn)閷?duì)銀行來說，選擇1個(gè)月或12個(gè)月，都可以認(rèn)為是正確的選擇。
五、還款事宜
對(duì)還款事宜，這邊就不重復(fù)說明了，可具體查看文章《銀行線上貸款借款和還款》。
這篇文章主要就銀行線上貸款的申請(qǐng)條件、申請(qǐng)通道、提款、還款以及相關(guān)注意事項(xiàng)進(jìn)行了匯總說明，希望對(duì)大家有用[笑][笑][笑]
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