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銀行內(nèi)控不能形同虛設(shè)(銀行內(nèi)控不能形同虛設(shè)的原因)

來源:經(jīng)濟日報

銀行內(nèi)控管理不足問題正受到監(jiān)管密切關(guān)注。今年以來,監(jiān)管機構(gòu)開出的罰單很大一部分都與銀行內(nèi)控不到位有關(guān)。一些罰單顯示,違規(guī)內(nèi)容涉及關(guān)聯(lián)交易、個人消費貸款、股權(quán)管理、委外貸款、信貸資金被挪用、資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等多項內(nèi)容。

監(jiān)管機構(gòu)頻頻劍指內(nèi)控漏洞,意在推動銀行機構(gòu)正視問題,早日整改。去年8月份,銀保監(jiān)會發(fā)布《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案(2020—2022年)》,列出路線圖和時間表;今年年初召開的2021年中國銀保監(jiān)會工作會議將“持續(xù)提升公司治理和內(nèi)控管理水平”作為全年的重點工作任務(wù)之一;6月份,銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》,同時啟動“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動,進一步補齊內(nèi)控合規(guī)機制的短板,大力整治屢查屢犯的頑瘴痼疾。

不能讓銀行的內(nèi)控管理形同虛設(shè)。一方面,內(nèi)控“短板”需要銀行加強內(nèi)部約束,盡快完善相關(guān)制度。有研究發(fā)現(xiàn),銀行工作人員對風(fēng)險防控、內(nèi)部控制和合規(guī)管理三者之間的關(guān)系認(rèn)識不到位,是導(dǎo)致內(nèi)控管理出現(xiàn)漏洞的主要原因之一。一些銀行中層對經(jīng)營業(yè)績的追求“急功近利”,導(dǎo)致內(nèi)部控制和合規(guī)管理被不自覺地淡化了。現(xiàn)實中,部分基層工作人員往往認(rèn)為按章辦事就是內(nèi)部控制和風(fēng)險防控,有時即便發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點,也有可能不重視、不匯報。對此,銀行應(yīng)該進一步健全內(nèi)控體系、持續(xù)提升內(nèi)控效能,防止人為因素對內(nèi)控管理的干擾,在牢固樹立合規(guī)意識的同時,暢通內(nèi)部信息溝通渠道,全面提升內(nèi)控管理能力。

另一方面,銀行內(nèi)控管理“短板”還需要強化外部監(jiān)管來補足。近年來監(jiān)管機構(gòu)披露的案例中,一些銀行員工有內(nèi)外勾結(jié)的情況,甚至有銀行行長存在濫用職權(quán)、利益輸送等違規(guī)違法行為。內(nèi)控管理存在的一些問題,需要外部監(jiān)管進一步加碼。

首先要壓實對銀行內(nèi)控管理的監(jiān)管責(zé)任,厘清各部門的權(quán)責(zé)邊界,尤其是對中小銀行的監(jiān)管要進一步壓實責(zé)任,防止出現(xiàn)監(jiān)管真空和漏洞。近期,銀保監(jiān)會法規(guī)部發(fā)布了“銀行業(yè)金融機構(gòu)法人監(jiān)管責(zé)任單位名單”,對4604家持牌銀行業(yè)金融機構(gòu)法人明確了具體由哪一層級的監(jiān)管機構(gòu)直接監(jiān)管,有助于提升派出機構(gòu)履職透明度和規(guī)范性。

其次要提高金融機構(gòu)違規(guī)違法的成本。近年來,雖然金融機構(gòu)違規(guī)違法成本有所提高,但從總體上來看,相關(guān)成本仍然偏低,震懾作用有限,不利于保護金融消費者利益。要提高銀行內(nèi)控管理“失控”的成本,尤其對于人民群眾反映強烈的問題,要加大處罰力度。

只有內(nèi)外形成合力,才能更好破解銀行內(nèi)控管理中存在的問題。銀行和監(jiān)管部門要將提升銀行內(nèi)部控制管理作為完善公司治理的重要內(nèi)容和抓手,著眼于從根源上防范和化解金融風(fēng)險。惟其如此,才能牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線,為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力金融支持。(本文來源:經(jīng)濟日報 作者:陸 敏)

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