資金是企業(yè)賴以生存的命脈和血液，企業(yè)的籌資、投資、經(jīng)營活動都以資金為紐帶，因此資金計劃管理已經(jīng)成為了企業(yè)財務(wù)管理中的重要部分。
對于規(guī)模較大、業(yè)務(wù)多元、分（子）公司較多的集團型企業(yè)，在公司快速增長階段，內(nèi)部積累的資金已經(jīng)無法滿足公司的業(yè)務(wù)擴張需求，那么在這時就需要去借助融資去支撐業(yè)務(wù)的發(fā)展。如果財務(wù)能對融資的資金進行集中管理，可以使集團公司利用資金總量的優(yōu)勢，增強對外融資談判的能力，增加與各大銀行的授信額度。
在操作上一般來說是由集團總部財務(wù)對資金進行統(tǒng)一的調(diào)度、管控，通過對資金實行集中管理，盤活存量資金，提高資金利用效率，降低融資成本，更好地為集團融資及資本運作提供支持。但是在數(shù)字化時代，傳統(tǒng)的資金管理模式已經(jīng)難以滿足企業(yè)多元化的資金需求。據(jù)小秘書了解到不少財務(wù)朋友在資金管理中通常會遇到如下的問題：
- 資金管理信息化水平低。目前很多集團公司只能依靠Excel通過手工做表的方式進行融資管理，這大大影響了資金管理效率；
- 總部財務(wù)不能及時掌握企業(yè)資金運轉(zhuǎn)全貌、無法準(zhǔn)確控制資金的流動。在資金調(diào)撥的過程中，會出現(xiàn)由于調(diào)劑不當(dāng)，資金盈余和資金短缺的分（子）公司可能同時存在，會出現(xiàn)管理成本高，效率低的情況；
- 在集團資金管理中缺少一個完整統(tǒng)一的賬戶體系，融資資金無法通過恰當(dāng)?shù)牟鸾鑼崿F(xiàn)最大化的增值，閑置資金不能得到有效利用，造成資金的沉淀和浪費。
針對學(xué)員們在企業(yè)資金管理上存在的問題，財碼的老師依托數(shù)字化技術(shù)為大家提供一套由數(shù)據(jù)驅(qū)動的資金管理計劃，在保障企業(yè)資金安全的基礎(chǔ)上，對資金進行統(tǒng)一的劃撥管理，讓企業(yè)的資金管理更智能、更高效！
1
融資貸款合同管理
按照銀行業(yè)和金融機構(gòu)內(nèi)部控制與風(fēng)險管理的要求，對子公司貸款合同的制定、修訂、填寫、審查等一系列行為活動進行數(shù)字化的管理。
2
搭建還款現(xiàn)金流預(yù)測模型
按照合同中擬定的還款方式，在系統(tǒng)中輸入利本金、利息、利率等關(guān)鍵信息自動計算每月還款金額。
3
建立融資臺賬明細(xì)表
對需要融資的資金進行精細(xì)化管理，時刻監(jiān)控資金動態(tài)變化以應(yīng)對現(xiàn)金流動的壓力。
4
構(gòu)建融資情況統(tǒng)計表
對資金全貌進行把控，做到現(xiàn)金管控的高度可視化，建立銀行存款賬戶余額表，對貸款融資的授信額度進行動態(tài)管理。
在上述案例中，通過數(shù)字化技術(shù)對集團母子公司間的融資貸款進行有效管理，可以一目了然的掌握集團資金流向及動態(tài)。
在財務(wù)轉(zhuǎn)型的過程中，財務(wù)可以依托數(shù)字技術(shù)對融資貸款進行全盤管理，發(fā)揮資金規(guī)劃的作用，幫助企業(yè)找到適合自身的資金管理模式，打造智能化的資金管理系統(tǒng)。
END
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